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任意売却のメリット

競売とは

競売とは、債務の返済が滞った際に、債権者が申し立てを行うことで、裁判所が強制的に債務者の財産を売却し、債権の回収に充てる制度です。

住宅ローンを滞納した場合、次のような流れで競売が進みます。
STEP1:住宅ローンを滞納
住宅ローンを滞納 (3ヶ月~6ヶ月程度)
 
STEP2:住宅ローンが認められなくなる
約束通りの支払いがなされないと、金融機関はローンを認めなくなり、一括返済が求められます。
債務者が支払えないと、保証会社等に残債の一括代位弁済を請求します。
代位弁済が行われると、債権者は該当の保証会社や回収会社に替わります。
 
STEP3:競売の申し立て
債権者が裁判所に申し立てを行い、競売に向けた手続きがスタートします。
一般的に代位弁済から1ヶ月~2ヶ月程度で行われます。
 
STEP4:差し押さえ
裁判所から担保不動産競売開始決定の通知が送達されます。
この開始決定がされると、その物件は自由に処分することができなくなります。
 
STEP5:競売の準備
現地調査や評価など、競売への準備が進行します。
一般的に数ヶ月間で完了します。
 
STEP6:競売の決定、期間入札通知
裁判所から競売の期間を示す通知が送達されます。
 
STEP7:競売
公告により物件は売りに出され、落札者に売却されます。
 
STEP8:立ち退き
落札者に所有権が移転したら、元の所有者でも不法占拠になります。 住み続けた場合、強制的に退去させられます。

この競売に比べると、
任意売却という選択には、次のようなメリットがあるのです。

 

任意売却のメリット

メリット
メリット1

自分の意思

法律に従って強制的に行われてしまうのでなく、自分の判断で少しでも先の生活に役立つ選択をすることで、気持ちの面で大きな違いが生まれることでしょう。
メリット
メリット2

プライバシーを守れる

競売の情報は、新聞などで「公告」されてしまいます。
また、強制退去などが行われれば、ご近所の目にもついてしまうことでしょう。
任意売却なら、市場での不動産売却ですから、個人の事情を広く一般に知らせてしまうことなく行えます。
メリット
メリット3

より高く売れる

競売では、売る側は法的な手続きであり、買う側のマーケットもそう広くないことは想像いただけるでしょう。
競売では購入者側も、内覧や立ち退きの問題など、市場取引よりも好条件とは言い難いのです。
一方、任意売却は、自由市場での不動産取引です。
このため一般に、任意売却のほうが競売よりも売却価格が高くなるのです。
メリット
メリット4

残債の返済が楽になる

売却価格自体が高くなって債務がより多く払えれば、残りの返済も自ずと楽になります。
それに加えて、任意売却では、仲介者を立てて債権者と解決策を協議するのですから、残った債務に関して、現実的な返済方法の相談をすれば、合意を得られる可能性があります。
全体の債務が大幅に減り、毎月の支払いも可能な金額に設定し直してもらうことができれば、完済の希望も見えてくるというものです。
メリット
メリット5

引っ越し代など手元資金を入手できる

競売では専門家による決まった手続きがあるため、思いのほか経費がかかり、売却代金から差し引かれます。そして残りの売却代金は、全て債権者に支払われます。
任意売却なら、費用は金額も含めて相談の上で決まります。さらに引っ越しなど、今後のために必要な資金を手元に残してもらうことも可能です。
メリット
メリット6

スケジュールの相談ができる

競売は、決まった手続きを強制的にされてしまうので、スケジュールに口を挟むことはできません。
任意売却では、「早く解決してスッキリしたい」「相談の上、納得したスケジュールで引っ越しをしたい」など希望を伝え、それを叶えるための相談から始められます。
メリット
メリット7

協力者が見つかれば住み続けることも

親族や不動産業者など、自宅を買い取った上で賃貸してくれる相手が見つかれば、今の家に住み続けることも可能になります。
競売では落札者=購入者に決まってしまうので、仮に売りたい相手が決まっていても指定ができません。

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代表のご紹介
氏名
岡田 康彦
略歴
1956年山口県生まれ。
1988年株式会社コスモ企画を設立。
2013年社名を千代田コンサルティングに変更。
2014年に一般社団法人みらいを設立。